Nejasná vlastnická struktura
Banka potřebuje pochopit, kdo společnost skutečně ovládá, proč byla založena v dané jurisdikci a jaký je ekonomický smysl celé struktury.
Mezinárodní struktury
Firemní účet pro zahraniční společnost
Zahraniční společnost nemusí automaticky znamenat problém. Rozhodující je jurisdikce, obor činnosti, vlastnická struktura, reálná ekonomická substance a schopnost srozumitelně vysvětlit původ prostředků i obchodní model.
PrivateBankers Hub pomáhá podnikatelům a firmám porovnat bankovní, fintech, EMI a brokerage řešení pro mezinárodní struktury. Neposkytujeme garantované otevření účtu ani obcházení AML/KYC pravidel.
Kontext
Proč banky odmítají zahraniční společnosti
Slabá ekonomická substance
Společnost bez kanceláře, lokálního vedení, zaměstnanců nebo reálné obchodní aktivity může být pro banku rizikovější.
Riziková jurisdikce
Některé offshore nebo non-EU jurisdikce vyžadují podrobnější vysvětlení, silnější dokumentaci a vhodnější výběr poskytovatele.
Nedostatečné vysvětlení transakcí
Banky chtějí rozumět očekávanému obratu, měnám, obchodním partnerům, zemím plateb a účelu účtu.
Nevhodně zvolený poskytovatel
Tradiční banka, EMI, fintech nebo broker nejsou zaměnitelné produkty. Každé řešení má jiný účel, regulatorní režim a toleranci rizika.
Slabě připravený onboarding
Neúplné dokumenty, nejasný popis činnosti nebo nekonzistentní odpovědi mohou vést k odmítnutí i u jinak legitimní společnosti.
Typy poskytovatelů
Banka, fintech, EMI nebo broker?
Tradiční banka
Vhodné pro
stabilní společnosti, lokální podnikání, vyšší důvěryhodnost, úvěry, treasury a dlouhodobý vztah.
Pozor na
delší onboarding, přísnější compliance a nižší toleranci u offshore struktur.
Fintech účet
Vhodné pro
rychlejší založení, multi-currency platby, online správu a menší až střední podnikání.
Pozor na
limity, sektorová omezení a možnost dodatečných kontrol nebo blokací.
EMI / platební instituce
Vhodné pro
mezinárodní platby, měnové účty, specifické segmenty a firmy, které nepotřebují plnohodnotnou banku.
Pozor na
nejde o klasickou banku a rozsah služeb může být omezený.
Broker / investiční účet
Vhodné pro
držbu portfolia, investiční aktiva, treasury management a firemní investiční účty.
Pozor na
nejde o běžný platební účet a nelze jej používat jako náhradu za provozní bankovní účet.
Pro koho
Pro jaké typy společností řešení dává smysl
Česká společnost s mezinárodními platbami
Lokální entita s aktivním zahraničním obchodem, dodavateli nebo klienty v jiných měnách.
Estonská OÜ
Často využívaná pro online business, digitální služby a jednoduché mezinárodní struktury.
UK LTD nebo LLP
Britské společnosti používané pro mezinárodní obchod, holdingy nebo profesionální služby.
Kyperská společnost
EU jurisdikce s daňovými a strukturálními výhodami pro mezinárodní podnikání.
Holdingová společnost
Entita držící podíly, duševní vlastnictví nebo treasury aktiva v rámci skupiny.
Offshore / non-EU společnost
Vyžaduje pečlivější výběr poskytovatele a silnější dokumentaci obchodního modelu.
Společnost vlastněná nerezidentem
Případ, kdy skutečný vlastník žije mimo zemi registrace společnosti.
Startup nebo online business
Digitální produkty, SaaS, marketplace nebo cross-border e-commerce.
Investiční společnost nebo family office struktura
Subjekty zaměřené na správu majetku, investic a treasury management.
Onboarding
Co obvykle rozhoduje při otevření účtu
- jurisdikce společnosti
- rezidence skutečného vlastníka
- obor podnikání
- očekávaný obrat a měny
- země obchodních partnerů
- původ prostředků
- vlastnická struktura
- reálná ekonomická substance
- kvalita dokumentace
- srozumitelný popis obchodního modelu
Dobře připravený onboarding není o hledání zkratek. Je o tom, aby banka nebo platební instituce dokázala pochopit, kdo jste, co děláte, odkud pocházejí prostředky a proč dává zvolená struktura ekonomický smysl.
Proces
Jak vám může pomoci PrivateBankers Hub
01
Předběžná kvalifikace případu
Základně posoudíme typ společnosti, jurisdikci, vlastnickou strukturu, obor činnosti a požadované služby.
02
Porovnání vhodných směrů
Pomůžeme rozlišit, zda dává větší smysl banka, fintech, EMI, broker nebo kombinace více řešení.
03
Příprava argumentace
Pomůžeme formulovat obchodní model, účel účtu, očekávané transakce a základní compliance vysvětlení.
04
Propojení s vhodným poskytovatelem
V některých případech vás můžeme odkázat na relevantního partnera nebo poskytovatele služeb. U vybraných partnerů může jít o affiliate vztah.
Etický rámec
Kdy vám nepomůžeme
PrivateBankers Hub není určen pro anonymní struktury, fiktivní obchodní modely ani snahu obejít bankovní nebo AML pravidla.
- nedoložitelný původ prostředků
- nepravdivé informace v onboardingu
- snaha skrýt skutečného vlastníka
- nelegální nebo sankcionované aktivity
- požadavek na garantované otevření účtu
- obcházení AML/KYC pravidel
Časté otázky
Otázky, které dostáváme nejčastěji
Další krok
Chcete prověřit možnosti pro vaši společnost?
Popište základní parametry své společnosti, jurisdikci, vlastníky, obor činnosti a požadovaný typ účtu. Pomůžeme vám určit, zda dává větší smysl banka, fintech, EMI, broker nebo kombinované řešení.
Související témata
Pokračovat na související oblasti
Firemní účet pro zahraniční společnost obvykle souvisí s mezinárodními platbami, treasury, investicemi nebo širší korporátní strukturou.
Platby a FX
Multi-currency účty, mezinárodní převody a FX hedging pro firmy se zahraničními platbami.
Otevřít sekciInvestice a brokerage
Brokerage účty pro firmy, treasury management a držbu portfolia v rámci společnosti.
Otevřít sekciMezinárodní struktury
Holdingy, cross-border banking a substance-friendly řešení pro vícestupňové struktury.
Otevřít sekciSouvisející průvodci
Specifické typy společností
PrivateBankers Hub není bankou, obchodníkem s cennými papíry, investičním zprostředkovatelem ani poskytovatelem platebních služeb. Informace na této stránce mají obecný, srovnávací a marketingový charakter a nepředstavují individuální investiční, právní, daňové ani bankovní poradenství. U některých partnerů můžeme získat provizi, pokud přes náš odkaz otevřete účet nebo využijete službu. Vaše cena se tím nemění.
Odkaz může být affiliate. Provize neovlivňuje doporučení — viz Affiliate disclosure.