Riziková jurisdikce
Některé jurisdikce jsou na seznamech zvýšeného rizika EU, FATF nebo OECD. To zvyšuje nároky na dokumentaci a omezuje výběr poskytovatelů.
Offshore a non-EU společnosti
Účet pro offshore společnost
Offshore a non-EU společnosti mohou mít legitimní obchodní důvody, ale otevření účtu je dnes náročnější než kdy dříve. Banky, fintechy i EMI důkladně posuzují jurisdikci, skutečného vlastníka, substance, původ prostředků a obchodní model. Garance otevření účtu neexistuje a každé řešení podléhá AML/KYC kontrole poskytovatele.
PrivateBankers Hub není banka, platební instituce, broker ani investiční zprostředkovatel. Neposkytujeme garantované otevření účtu ani individuální investiční doporučení. Každé řešení podléhá AML/KYC kontrole poskytovatele.
Kontext
Proč je otevření účtu pro offshore společnost náročnější
Chybějící substance
Společnost bez kanceláře, zaměstnanců nebo provozních výdajů je obvykle vnímána jako schránka. Bez substance je onboarding obtížný.
Neprůhledné vlastnictví
Trusty, nominees nebo vícestupňové offshore struktury vyžadují srozumitelné a doložené určení skutečného vlastníka (UBO).
Neobvyklé toky
Vysoké objemy, mnoho měn nebo platby do citlivých zemí spouští u poskytovatelů detailní compliance posouzení.
Slabý popis obchodního modelu
Obecné formulace bez konkrétních klientů, dodavatelů a smluv jsou jedním z hlavních důvodů odmítnutí.
Nevhodný typ poskytovatele
Tradiční banky mívají k offshore společnostem nejpřísnější přístup. Někdy je vhodnější EMI nebo fintech s adekvátním rizikovým apetitem.
Typy řešení
Jak banky a fintechy posuzují offshore jurisdikce
Tradiční banka
Vhodné pro
offshore společnosti se silnou substance, doloženými klienty, vysokou důvěryhodností vlastníka a obvykle vazbou na EU.
Pozor na
nejpřísnější přístup, vysoké compliance nároky, časté odmítání rizikovějších jurisdikcí.
Fintech účet
Vhodné pro
vybrané online businessy s offshore entitou tam, kde fintech daný typ klienta dlouhodobě obsluhuje.
Pozor na
sektorová a geografická omezení, možnost dodatečných kontrol nebo dočasných blokací.
EMI / platební instituce
Vhodné pro
mezinárodní platby a měnové účty u poskytovatelů, kteří danou jurisdikci a obor akceptují.
Pozor na
není to banka, omezený rozsah služeb a obvykle vyšší poplatky u rizikovějších profilů.
Broker / investiční účet
Vhodné pro
držbu portfolia a treasury management u offshore holdingových struktur s doloženým původem prostředků.
Pozor na
nejde o platební účet, brokeři rovněž provádějí AML/KYC a u offshore klientů bývají velmi opatrní.
Compliance
Substance, skutečný vlastník, původ prostředků a obchodní model
U offshore společností jsou klíčové čtyři pilíře: doložitelná ekonomická substance, transparentní určení skutečného vlastníka (UBO), prokazatelný původ prostředků a srozumitelný obchodní model.
Substance znamená reálnou činnost – kancelář, vedení, zaměstnance nebo dodavatele, provozní výdaje, smlouvy a faktury. UBO musí být jednoznačně identifikovatelný a doložený dokumenty totožnosti i adresy.
Původ prostředků (source of funds) a původ majetku (source of wealth) jsou samostatné kategorie. Banky a EMI očekávají doložení dlouhodobých příjmů, prodeje aktiv, dividend nebo jiných legitimních zdrojů.
Obchodní model musí dávat ekonomický smysl: kdo jsou klienti, kdo dodavatelé, v jakých zemích se platí, jaké jsou očekávané toky a proč je k podnikání použita konkrétní offshore jurisdikce.
Volba poskytovatele
Kdy může dávat smysl fintech, EMI nebo broker
Pro některé offshore společnosti nemusí mít smysl usilovat o tradiční banku. Fintech nebo EMI mohou nabídnout přiměřené řešení pro mezinárodní platby a multi-currency účty, pokud daný poskytovatel jurisdikci a obor podporuje.
Brokerage účet může být vhodný pro holdingové offshore struktury, které potřebují držet a spravovat investiční portfolio. Nelze ho však používat jako provozní bankovní účet a brokeři rovněž důkladně posuzují klienta.
Proces
Jak vám může PrivateBankers Hub pomoci
01
Předběžné posouzení
Zhodnotíme jurisdikci, vlastnickou strukturu, obor činnosti, dokumentaci a požadovaný typ účtu.
02
Mapování možností
Pomůžeme identifikovat poskytovatele, kteří danou jurisdikci a typ klienta reálně obsluhují.
03
Příprava podkladů
Pomůžeme srozumitelně popsat substance, UBO, původ prostředků a obchodní model.
04
Další postup
Podle případu může následovat kontakt na partnera, doplnění dokumentace nebo upozornění, že případ není realistický.
Etický rámec
Kdy PrivateBankers Hub nepomáhá
Jsme nezávislý orientační hub. Nepomáháme s obcházením pravidel, anonymními účty ani s rychlým otevřením účtu bez dokumentace. Každé řešení podléhá AML/KYC kontrole poskytovatele.
- anonymní účet nebo účet bez KYC
- garance otevření účtu pro offshore společnost
- obejití compliance nebo sankčních pravidel
- rychlé otevření účtu bez dokumentace
- fiktivní nebo zatajený skutečný vlastník
- podpora nelegální nebo sankcionované činnosti
Časté otázky
Otázky, které dostáváme nejčastěji
Další krok
Nezávazně posoudit možnosti
Popište strukturu offshore společnosti, vlastníky, činnost, jurisdikci a očekávané transakce. Pomůžeme realisticky posoudit, zda a jakým směrem má smysl pokračovat.
Související témata
Pokračovat na související oblasti
Firemní účet pro zahraniční společnost
Souhrnný přehled možností pro EU i non-EU společnosti.
Otevřít sekciMezinárodní struktury
Holdingy, SPV, cross-border banking a substance-friendly řešení.
Otevřít sekciPředběžné posouzení
Jak funguje nezávazné posouzení a jaké informace si připravit.
Otevřít sekciDalší užitečné stránky
PrivateBankers Hub není bankou, obchodníkem s cennými papíry, investičním zprostředkovatelem ani poskytovatelem platebních služeb. Informace na této stránce mají obecný, srovnávací a marketingový charakter a nepředstavují individuální investiční, právní, daňové ani bankovní poradenství. U některých partnerů můžeme získat provizi, pokud přes náš odkaz otevřete účet nebo využijete službu. Vaše cena se tím nemění.
Odkaz může být affiliate. Provize neovlivňuje doporučení — viz Affiliate disclosure.