Proč banky odmítají otevřít účet zahraniční společnosti

1. Zahraniční společnost automaticky znamená vyšší kontrolu

Jakmile není společnost rezidentem v zemi banky, posun do vyšší rizikové kategorie je v praxi standardem. Banka řeší zemi inkorporace, zemi řízení, zemi rezidence UBO i to, kde reálně probíhá podnikání.

2. Riziková nebo méně obvyklá jurisdikce

Jurisdikce uvedené na seznamech FATF, EU AML high-risk seznamu nebo jurisdikce s nižší transparentností bývají odmítány nebo posuzovány v nejvyšší rizikové třídě.

3. Nejasný skutečný vlastník nebo řídicí struktura

Vícevrstvé holdingy, trusty, nominees nebo společnosti s podíly pod 25 % rozmělněnými mezi více osob ztěžují identifikaci UBO.

4. Nedostatečná substance společnosti

Reálná ekonomická přítomnost: kancelář, zaměstnanci, ředitel v jurisdikci, smlouvy, výdaje, lokální účetnictví.

5. Slabě vysvětlený obchodní model

Banka potřebuje rozumět tomu, kdo platí, za co, z jaké země a v jakých objemech.

6. Chybějící Source of Funds a Source of Wealth

Bez doložitelné historie banka nedokáže transakce obhájit interně ani vůči regulátorovi.

7. Nevhodně zvolený typ poskytovatele

Volba mezi bankou, fintechem, EMI a brokerem zásadně ovlivňuje šanci na úspěšný onboarding.

8. Jak se na bankovní onboarding připravit

Strukturovaný balíček dokumentů a konzistentní příběh společnosti rapidně zkracují onboarding.